Банкротство физического лица

С недавних пор процедура банкротства физических лиц начала набирать обороты. Тем не менее, ситуация является спорной. По сути, это возможность легального избавления от долговых обязательств, но есть и обратная сторона медали: с таким же успехом можно потерять все накопления и имущество. Далее ситуация будет рассмотрена более подробно.

Суть процесса банкротства физлица

Если физическое лицо не может исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами, то имеется возможность признания данного факта арбитражным судом с последующей процедурой банкротства.

Для начала процесса законного избавления от долговых обязательств у гражданина должен быть долг в сумме более 500.000 рублей, а также просрочка по платежам более 3-х календарных месяцев. Инициаторами данного процесса также могут быть Федеральная Налоговая служба (ФНС) либо кредиторы.

Законодательство Российской Федерации чётко определяет случаи, когда лицо обязано подать заявление, а также когда это можно сделать добровольно.

Подробнее про «обязанность».

Если у гражданина имеются долговые обязательства перед несколькими кредитными компаниями, и он прекрасно понимает, что в случае частичного погашения всё равно не сможет заплатить оставшийся долг, следует подать заявку в суд в течение месяца с момента наступления «неудобной» ситуации, но условия для начала процесса должны быть выполнены (500.000 рублей и 3 месяца неуплаты).

Также можно выделить, что закон о банкротстве физ.лиц общественность восприняла по-разному.

Преимущества и недостатки статуса финансовой несостоятельности лица

Недостатки: Во-первых, процедура не бесплатна, а во-вторых, во время действия процесса банкротства гражданину запрещается:

  • Занятие должностей руководящего состава в организациях;
  • Распоряжение собственной недвижимостью (покупка/продажа/передача в залог/выдача поручительства и т.д.), которая составляет конкурсную массу;
  • Распоряжение денежными средствами на банковских счетах.
  • Вылет из Российской Федерации (на усмотрение суда).
  • По окончанию процесса гражданин получит запрет на повторное обращение в инстанции по поводу начала новой процедуры банкротства в течение следующих 5 лет.

Преимущества: Большое количество человек соглашаются на банкротство,поскольку по окончанию процедуры всё налаживается, а именно:

  • Все финансовые обязательства и требования перед кредиторами, в рамках программы банкротства, удовлетворяются;
  • Окончание действия исполнительной документации и имущественных взысканий;
  • Проценты и неустойки по обязательствам перестают начисляться.

Пакет документов, необходимых для подачи заявления в суд:

  • Документация, которая подтверждает задолженность;
  • Выписка из службы занятости, в которой указано, что лицо является безработным (если так и есть);
  • Список задействованных в деле кредиторов (ФИО, адрес и сумма долга);
  • Отксерокопированный страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  • Копия документации о праве собственности на имущество;
  • Копия документации, в которой указаны данные по совершённым сделкам, суммы которых превысили отметку в 300.000 рублей;
  • Копия долговой расписки;
  • Если лицо – акционер, тогда потребуется выписка из реестра акционеров;
  • Справочная информация о налогах и доходах;
  • Выписка из банка, в которой указаны все счета, депозиты и остаток денежных средств;
  • Опись имущества, с последующим указанием точного адреса нахождения;
  • Справочная информация из Единого Государственного Реестра Индивидуальных Предпринимателей (ЕГРИП);
  • Копия идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
  • Копия свидетельства о заключении либо расторжении брачного союза (если имеется);
  • Справочная информация о долгах по коммунальным услугам (если имеются);
  • Копия брачного контракта/договора (если имеется);
  • Копия документа, в котором указано, что имущество было разделено между супругами через суд (если имеется);
  • Копия свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • Дополнительная документация (по требованию).

Поэтапная процедура оформления банкротства физического лица

Данный процесс является довольно затянутым, т.к. минимальное время на банкротство физ.лица составляет около года. Сюда входит подготовка к процедуре, подача заявления, реструктуризация долга, реализация имущества и т.д. Расклад является идеальным, если суд сразу постановит, что имущество будет продано без реструктуризации долга.

Сам процесс выглядит следующим образом:

  • Сбор всей необходимой документации;
  • Оформление заявления;
  • Подача заявления;
  • Исполнение решения суда;
  • Признание статуса финансовой несостоятельности (банкрот).

Стоимость прохождения процедуры банкротства физлица

Общая стоимость складывается из следующих составляющих:

  • Оплата услуг предприятий, оказывающих помощь в программе банкротства;
  • Плата за предоставленные услуги от ЕФРСБ = примерно 500 рублей;
  • Комиссия финансового управляющего = более 10.000 рублей + %;
  • Налог государству = 6.000 рублей.

Как показывает практика, общая стоимость далеко отличается от стандартных расценок. При расчёте примерно на 50.000 рублей, сумма выходит в 200.000 рублей и более.

Поэтому, перед тем как начать процесс, необходимо грамотно всё обдумать, ведь если долговые обязательства минимальны, то прибегать к данному способу нецелесообразно.

Заказать звонок
Бесплатная консультация